Решения Банка России по ключевой ставке: чем они вызваны и на что влияют?

В конце февраля Банк России резко поднял ключевую ставку. Теперь происходит её постепенное снижение. С чем связаны такие решения, на что они влияют, почему желающих открыть банковский вклад стало больше и как быть с кредитами, которые для многих стали недоступны? За комментарием мы обратились к управляющему Отделением Иркутск Банка России Игорю Коржуку. 

— 28 февраля Банк России действительно повысил ключевую ставку сразу с 9,5% до 20% годовых. Это была антикризисная мера. Она позволила оградить экономику от рисков для финансовой стабильности. Банки сразу же подняли ставки по вкладам, особенно на короткие сроки – 1-3 месяца. Например, в начале марта в крупнейших банках можно было открыть вклад по ставкам выше 20% годовых. При таких условиях вклады стали очень привлекательными. И это помогло остановить их отток из банков в конце февраля – начале марта. Постепенно прекратились спонтанные снятия наличных денег. Люди вновь стали открывать вклады, переоформляли по более выгодным условиям действующие договоры. Такие ставки дали возможность защитить сбережения людей от обесценения и вернуть ликвидность в банки. Сейчас ставки по депозитам снижаются, но вклады все же остаются востребованными.

Как только риски для финансовой стабильности перестали нарастать, Банк России снизил ключевую ставку. В апреле такие решения принимались дважды, в том числе на внеплановом заседании Совета директоров Банка России. В целом ключевая ставка снизилась на 6 п.п. и сейчас составляет 14% годовых. Замечу, что эти решения учитывали необходимость поддержания доступности кредитных ресурсов, которые стали более дорогими. Также поддержку кредитованию в текущих условиях оказывают льготные программы, ориентированные на потребности различных категорий заемщиков – крупного бизнеса, субъектов МСП, индивидуальных предпринимателей. Продолжает работать программа льготной ипотеки на новое жилье. Сейчас ставка по ней составляет 9% годовых, а лимит суммы кредита значительно увеличили. По программе семейной ипотеки ставку сохранили на уровне 6% годовых.