Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня известным явлением являются кредитные карты, знакомы они почти всем. С их помощью можно приобретать товары и услуги, не расходуя своих денег, а занимать деньги у банка. Это очень удобно, поскольку таким образом можно не переживать, что какая-то необходимая покупка нарушит бюджет. Не смотря на то, что популярность кредитных карт имеет нестабильный характер, статистика показывает, что это кредитование остается одним самых быстрых, удобных и простых способов получения необходимой суммы денег. Объединенное кредитное бюро сообщило, что за III квартал 2021 года количество кредитных карт увеличилось на 12% по сравнению с прошлым годом, а к маю 2022 года количество выданных карт сократилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Анализ рынка кредитных карт в России

В свете финансовых потрясений последних лет, рынок кредитных карт, не исключая рынок финансовых услуг в целом, растет не с самыми высокими темпами. Несмотря на это, многие продолжают находить для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. За первый квартал 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, за второй - 2,69 млн., а уже за первый месяц текущего года количество выданных кредитных карт составило 669,61 тыс. Сегодня, в среднем, каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько экземпляров.

Какой же рынок кредитных карт существует сейчас? В 2016 году средняя процентная ставка по рынку составляла 27-30%. Год спустя, она была снижена до 23,9-27,9%, а в настоящее время в среднем колеблется от 12% до 33%, хотя бывают и более выгодные предложения. Столь выгодные условия не могут не стимулировать клиентов на оформление кредитных карт. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отметили, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7%, по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом уровень просроченной задолженности не изменился. Однако, в начале 2022 года на рынке наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе текущего года было оформлено на 11,2% меньше кредитных карт, чем в январе 2022 года. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение на 16,8%.

За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.

Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.

Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются одним из удобных инструментов кредитования для заемщиков и банков, по мнению экспертов. Заемщики получают возможность брать в долг требуемую сумму в нужное время и пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Банки же могут управлять лимитами по карте с учетом риска заемщика.

В 2019 году многие россияне предпочитали кредиты наличными вместо кредитных карт. Однако процентные ставки могут различаться на 5-15 процентных пунктов в пользу кредитных карт. Но нужно учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Одной из особенностей кредитования наличными является фиксированная дата погашения, в то время как срок действия кредитной карты может автоматически продлеваться при своевременной оплате.

В 2023 году ожидается восстановление темпов роста кредитных карт. В таблице ниже представлены примерные условия кредитования и стоимость обслуживания банковских кредитных карт, среди которых:

• Кредитный лимит: от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: 0–30,4%.
• Стоимость обслуживания: 0-60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж: 5-10% в месяц от суммы долга по карте.
• Льготный период: 50-2000 дней.
• Санкции за просрочку: 0,1-2% и штраф до 1000 рублей за каждый день просрочки.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы: 1-7%, часто устанавливается фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты: от одного до семи дней.

Таким образом, кредитные карты в 2023 году остаются одним из наиболее удобных и доступных видов кредитования.

Фото: freepik.com