Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
Из-за неуклонно растущих цен на товары и услуги, в сочетании с падением доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Чуть менее чем у каждого пятого заемщика возникают проблемы с погашением долга. За 2018 год общий объем задолженности физических лиц, находящейся в просрочке, достигает 1,3 триллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий, если нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обратиться в подобных ситуациях, и чего следует избегать.
Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).
Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.
Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.
Как не стоит поступать, если вы не можете выплачивать кредит?
В трудной ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит банку, может возникнуть паника, и вы можете совершить поспешные действия. Это только ухудшит ваше уже тяжелое положение. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.
- Попытки скрыться от кредиторов. Не отвечайте на телефонные звонки, не предоставляйте ложные сведения о своем местонахождении или же иные способы уйти от ответственности. Это никогда не приводит к успеху. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро все равно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, постоянный страх может нанести ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
- Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблемы - долг не исчезает, а переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Эта ситуация осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это может провоцировать дополнительные проблемы.
- Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы и следовательно, недопустимы.
Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.
Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.
Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.
В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.
Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.
Фото: freepik.com