Банковское кредитование является популярным способом финансирования для малых и средних предприятий. Тем не менее, для того, чтобы получить выгодный кредит, компания должна соответствовать определенным требованиям. В условиях экономического кризиса, банки становятся более взыскательными, чтобы обезопасить свою денежную массу.

Несмотря на это, получение кредита это обычное явление в бизнесе. Однако, для его успешного получения потребуется отформатировать финансовую отчетность и выполнить все условия, установленные банками.

Финансирование малого и среднего бизнеса: особенности

Планируя зарегистрировать свое предприятие, столкнувшиеся с выбором между ИП и ООО, нужно учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности не всегда привлекательна для инвесторов. Если вы планируете активное развитие своего бизнеса и расширение на новые рынки, то вам потребуются заемные средства, в таком случае лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборота, ваше предприятие может быть отнесено к микро-, малым или средним предприятиям, для которых доступны различные виды кредитования. ИП получить кредит без залога и/или поручительства сложнее из-за более сложного анализа финансового положения.

Обращаясь за кредитом, заёмщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
• иметь не более 25% долю государства в уставном капитале;
• не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
• оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

Юридическое лицо, которое числится в реестре просроченной задолженности, находится в процессе банкротства или ликвидации, или у которого есть опротестованные векселя, не может рассчитывать на получение кредита.

Кредитование для ООО представляет собой целый ряд программ:

1. Инвестиционный кредит, который выдается на основании инвестиционной программы. Для оформления потребуется залог — техника, недвижимость, товары в обороте.
2. Коммерческая ипотека для приобретения недвижимости, которая будет использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита будет сама эта недвижимость. Потребуется первоначальный взнос из собственных средств (от 20%).
3. Кредитная линия на финансирование оборотного капитала на 6-24 месяца.
4. Овердрафт - кредит на случай кассовых разрывов, максимально доступный лимит не превышает 50% от оборотов по расчетному счету.
5. Кредит на финансирование оборотного капитала на 6-24 месяца для пополнения оборотных средств, если ваше предприятие по тем или иным причинам (например, сезонное повышение спроса на продукцию) требуется пополнить оборотные средства.
6. Автокредит на приобретение автотранспорта и/или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита, как правило, выступает приобретаемое имущество (сам автомобиль и техника). Заемщик должен внести за покупку часть ее стоимости (зависит от условий конкретного банка, ориентировочно — от 20%) из собственных средств.
7. Банковская гарантия - инструмент обеспечения обязательств перед третьей стороной.
8. Кредит на оборудование для производственной деятельности. Частично покупка оплачивается из средств заемщика (в среднем — 20%).
9. Рефинансирование для получения более выгодных условий погашения долгов в случае наличия задолженности по кредитам в нескольких банках одновременно.

Вышеупомянутые программы кредитования доступны для малого и среднего бизнеса, и подходят для различных целей. Если ваше предприятие удовлетворяет описанным выше критериям, то имеет смысл обращаться за кредитом соответствующим программам, не забыв при этом тщательно сравнить условия.

Требования кредитования

По каждому конкретному кредитному продукту разные банки устанавливают различные условия: сумму, срок и ставку. Однако, наличие обеспечения является важным моментом, чтобы определиться с условиями кредитования.

Имея обеспечение (в том числе залог или поручительство), предприятие может получить кредит на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет). В таком случае необходимо предоставить оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет в качестве залога. Обеспечение требуется для большинства кредитных продуктов сроком более двух лет.

Без наличия обеспечения можно оформить только другие кредитные продукты, такие как кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия или простой заем. В этом случае обычно выдаются небольшие суммы на короткий срок.

Когда есть обеспечение, процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу обычно варьируется от 9,25% до 21%, хотя некоторые банки могут предоставлять более низкие ставки, но с жесткими требованиями по обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.

Максимальный размер кредита, который может получить малый или средний бизнес, составляет 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения может быть до 10 лет. Однако, не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Кредит на финансирование бизнес-проектов - это один из способов, которым можно получить необходимое финансирование для вашего бизнеса. Однако, чтобы получить кредит на терминах, которые вам подходят, вам нужно пройти через ряд шагов.

Первый этап — открыть счет в банке, который выдает кредит. В настоящее время, это обычно обязательное требование. Кроме того, для получения кредита вам будет удобнее, если вы будете постоянным клиентом банка. Это может дать вам преимущество в получении кредита, так как банк будет знать о вашей финансовой ситуации.

После того, как вы определитесь с банком, следующим шагом будет подать заявку на получение кредита. Обычно это можно сделать на сайте банка. После этого вам нужно будет предоставить банку запрашиваемые документы. Это могут быть учредительные документы вашей компании, а также финансовые отчеты.

Когда банк рассмотрит вашу заявку, он предоставит вам условия кредита. Перед подписанием договора обязательно изучите условия кредита внимательно. Обратите внимание на сроки погашения кредита, наличие штрафных санкций и возможных дополнительных расходов по кредиту, таких как страхование залога, комиссии за выдачу кредита и другие.

Если вас все устраивает, вы можете подписать документы и получить кредитные средства. Кредит на рост бизнеса может стать импульсом развития вашей компании.

Для многих предприятий кредитный капитал является необходимым средством для роста и развития бизнеса. Ведь благодаря ему компания может получить выгодные заказы, купить оборудование и недвижимость, а также быстро реагировать на изменения на рынке.

Конечно, кредит нужно будет вернуть с процентами, однако, грамотно подобранный кредитный продукт с выгодной процентной ставкой и разумными условиями может принести большую финансовую выгоду для компании. И даже высокий процент может быть компенсирован успехами в бизнесе.

Кроме того, положительная кредитная история способствует созданию имиджа надежной и солидной компании. Все это делает кредитный капитал привлекательным инструментом для развития бизнеса.

Многие малые и средние предприятия по всему миру используют кредитную поддержку для своего роста и развития. Выбор кредитного продукта из множества предложений, которые разработаны российскими банками, может быть не таким простым, как кажется. Однако, тот, кто сравнит разные варианты и выберет наиболее подходящий, сможет достичь успеха в своем бизнесе.

Фото: freepik.com