Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)
Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.
Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.
Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.
Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.
Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.
Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.
В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.
Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация
С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.
Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.
Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.
В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.
Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы
Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.
1. Получение кредита на утерянный паспорт
Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.
2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта
Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.
3. Получение данных через звонок от банковского служащего
Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.
4. Подписка на кредитную историю
Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.
5. Получение данных с помощью вируса
Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.
Как поступить, если по вашему имени оформили кредит
Когда вы обнаружили, что на вас оформлен кредит без вашего ведома, первым шагом стоит обратиться к финансовой организации, которая выдала кредит. Вам нужно выяснить, как и когда была подана заявка, а также понять, как преступникам удалось получить кредит на ваше имя. Финансовая организация должна рассмотреть ваше заявление в течение 10 рабочих дней. Узнать больше о структуре системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
В таких ситуациях чрезвычайно важно определить, какие данные злоумышленники использовали для получения кредита. Может быть, ваш паспорт был утерян, или же вы добровольно предоставили личную информацию мошенникам. Если вам был выдан кредит на чужое имя, вам необходимо доказать свою невиновность и продемонстрировать, что задолженность не принадлежит вам.
Если кредитор признает договор недействительным и удаляет его из кредитной истории, это будет лучшим исходом для вас. Однако, если финансовая организация отказывается так поступить, то вам придется обратиться в суд. В таком случае можно ссылаться на статью УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд признает вашу невиновность, то кредитор будет обязан удалить запись про кредит из вашей кредитной истории.
Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете подать заявление на оспаривание неверных данных. А еще лучше - отправить заявление в бюро кредитных историй, которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию напрямую у кредитора. Рассмотрение заявки займет у бюро кредитных историй 20 рабочих дней.
Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.
Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.
Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.
Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.
Как сохранить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на себя
Оформление кредита - это важный шаг, который может повлиять на вашу финансовую жизнь на долгое время. Однако, это также может привести к риску мошенничества и кражи личных данных. Чтобы минимизировать эти риски, важно позаботиться о своей финансовой безопасности заранее.
Первое правило - не делиться личными данными по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Вводить свои данные нужно только на сайтах, которые гарантируют безопасность данных.
Еще одно важное правило - не общаться с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше перезвонить в отделение самостоятельно, а не давать личную информацию по телефону. Важно также не сообщать секретные коды из push и SMS-сообщений - эта информация строго конфиденциальна и может быть использована мошенниками для оформления кредита на другого человека или для кражи средств с банковского счета.
В случае потери или кражи паспорта, нужно немедленно обратиться в полицию. Все действия, произошедшие после подачи заявления об утере, могут быть считаться мошенническими. Если утеряна банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Сервисы, которые предлагают некоторые бюро кредитных историй, могут помочь защитить от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет быстро заметить неправомерные действия и принять меры.
Особое внимание нужно обратить на случаи, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Это является административным правонарушением и может стать опасной ситуацией для вашей личной информации. В таких случаях лучше предложить альтернативный документ или отказаться от услуг организации.
Контроль своей кредитной истории также может помочь избежать неприятных последствий. Самостоятельная проверка или оформление подписки поможет контролировать изменения в кредитной истории. Это позволит быстро заметить неправомерные действия и предотвратить кражу личных данных для оформления кредита на чужой паспорт.
Соблюдая эти простые правила, можно обезопасить себя и свои финансы от мошенников и кражи личных данных при оформлении кредита.
Как защитить себя от мошенников: рекомендации
В наше время, к сожалению, никто не застрахован от мошенничества. Хакеры и другие злоумышленники используют все новые и новые методы для кражи чужих данных и средств. Однако есть несколько эффективных способов защитить себя от мошенников. Один из них — постоянный контроль за своей кредитной историей, который можно осуществить через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
НБКИ является одним из крупнейших БКИ России, хранящим информацию о 100 млн заемщиков. В ее базе содержатся данные обо всех финансовых обязательствах гражданина: когда и какие кредиты были оформлены, как соблюдается график платежей. Но, помимо этого, НБКИ предоставляет несколько сервисов, которые позволяют повысить уровень защиты конфиденциальной информации.
Один из этих сервисов — специальная подписка, которая позволяет контролировать изменения своей кредитной истории. Раз в месяц в течение полугода клиент получает на электронную почту кредитный отчет. Важно отметить, что прочитать такую выписку может только сам заемщик, так как кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль же приходит на телефон клиента в виде SMS-уведомления. Это позволяет защитить информацию от неправомерного использования.
Кроме того, НБКИ предлагает годовой сервис с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Такое сообщение клиенту приходит в трех случаях: если от имени заемщика подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если вносятся изменения в его паспортные данные. Эта услуга позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и немедленно на них зареагировать.
Таким образом, постоянный контроль своей кредитной истории через НБКИ может стать одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества. Он позволит своевременно обнаружить любые изменения данных и убедиться, что они не являются результатом злоумышленнических действий.
Фото: freepik.com