Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Рефинансирование займов, оформленных под залог автомобиля или ПТС — это удобный способ получить дополнительные денежные средства, решить текущие финансовые проблемы и уменьшить общую ежемесячную выплату по кредиту. Ознакомимся с основными условиями перезалога авто или ПТС, которые установлены на рынке, и которые могут отличаться в зависимости от кредитной организации.

Минимальный размер займа

Многие заемщики не нуждаются в крупной сумме, чтобы перекредитовать займ под залог транспортного средства. Если это так, то нет смысла переплачивать за кредит, а можно ограничиться минимальной суммой займа. В большинстве случаев минимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в некоторых организациях — 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа

Максимальный размер займа ограничен рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют эксперты. Чем дороже транспортное средство, тем больше денег можно получить за него в залог. Максимальная величина займа обычно достигает 90% от рыночной цены машины, но иногда бывает установлена максимальная сумма в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей. Некоторые компании выдают кредиты только на 70% от стоимости авто.

Срок предоставления займа

Обычно перезалог автомобиля или ПТС происходит на срок от двух до трех лет.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но все решает организация, предоставляющая кредит. Чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику

Помощь в рефинансировании займов под залог авто или ПТС предлагают компании, которые относятся к клиентам очень лояльно. Как правило, требования ограничиваются возрастом заемщика (от 21 до 65, иногда до 70 лет), наличием российского гражданства и постоянной пропиской в регионе, где действует программа рефинансирования. Кредитная история не играет роли.

Набор документов

Для того чтобы оформить рефинансирование под залог ПТС, максимально необходимый набор документов — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспорта и водительские права.

Требования к автомобилю

Фирмы, предоставляющие услуги по перезалогу авто, принимают в залог легковые и, в некоторых случаях, грузовые транспортные средства — новые и подержанные. Однако прежде чем предоставить свой автомобиль в залог, следует убедиться, что он находится в исправном состоянии. Существуют ограничения по рыночной стоимости авто, и машину, оцененную ниже 100 000 рублей, в залог принимать не будут. Также год выпуска ТС имеет значение: для европейских, американских и японских иномарок предельный «возраст» составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

На заметку

Оформление займа проходит быстро и просто. Заемщик обращается в кредитную организацию, где эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги на руки, все это делается за один день. Если автомобиль необходим для ежедневного использования, то рекомендуется оформлять рефинансирование займа под залог ПТС по сниженным процентным ставкам, так как это позволяет сохранять автомобиль.

Как выбрать компанию для рефинансирования под залог авто

Если у вас есть займ под залог авто, вы можете рефинансировать его, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на вас. Однако, чтобы выбрать подходящую компанию для этого, важно учитывать несколько факторов.

Основным критерием выбора являются условия кредитования. Новый заём должен быть менее обременительным, чем предыдущий, поэтому важно оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. Некоторые компании предоставляют онлайн-калькулятор на своих сайтах, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Однако, выбирая компанию, не стоит забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых предпочитает умалчивать компания. Поэтому важно выбирать партнера, который гарантирует прозрачность. Получить необходимую информацию можно у менеджеров компании, запросив образец договора.

Чтобы убедиться в том, что компания работает официально, перед заключением договора следует проверить наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО для подтверждения своей легальной деятельности.

Наконец, стоит изучить репутацию компании. Важно узнать, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты и не была ли она участником скандалов и судебных процессов в качестве ответчика. Если компания прошла все проверки и выглядит надежной, можно смело оформлять рефинансирование.

При выборе компании, которая занимается рефинансированием займов под залог авто, важно подойти к этому вопросу обдуманно и выбрать надежного партнера с выгодными условиями.

Фото: freepik.com